A margem consignável é a parcela da renda que pode ser comprometida com empréstimo consignado, descontado direto do salário ou do benefício. Para aposentados e pensionistas do INSS, o limite é de 35% para o empréstimo consignado, mais 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão benefício. O consignado costuma ter os juros mais baixos do mercado por causa desse desconto automático.
Marina Costa · Loterix
Sempre que se fala em empréstimo consignado, aparece a palavra margem. Ela define exatamente quanto você pode pegar emprestado nessa modalidade, e entender o limite evita cair em oferta que não cabe no orçamento. Vamos por partes.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo da sua renda que pode ser comprometido com empréstimo consignado. Nesse tipo de crédito, a parcela é descontada direto da folha de pagamento ou do benefício, antes de o dinheiro chegar à sua conta. Como o pagamento é garantido, os juros costumam ser os mais baixos do mercado.
Qual o limite da margem?
Para aposentados e pensionistas do INSS, a lei divide a margem em três partes:
| Tipo de crédito | Limite da renda |
|---|---|
| Empréstimo consignado | 35% |
| Cartão de crédito consignado | 5% |
| Cartão benefício consignado | 5% |
Somando tudo, o comprometimento pode chegar a 45% da renda. O reajuste do salário mínimo de 2026 aumentou o valor em reais dessa margem para quem recebe o piso.
Vale a pena usar toda a margem?
Não necessariamente. Comprometer o teto da renda por anos aperta o orçamento e deixa pouca folga para imprevistos. O consignado faz sentido, principalmente, para trocar uma dívida cara, como a do cartão, por uma mais barata. Usar para consumo do dia a dia é o caminho mais curto para o aperto.
Como consultar a sua margem?
Aposentados e pensionistas consultam a margem disponível no aplicativo ou site Meu INSS, na opção de empréstimo consignado. O primeiro passo, antes de contratar, é olhar quanto sobra do seu orçamento depois das contas fixas. Conteúdo informativo, não é recomendação financeira.